Smålån

Innholdsfortegnelse

Vis alt

Smålån uten sikkerhet

Smålån er en populær låneform som er lar deg låne penger til hva du vil. Smålån er noe dyrere en større forbrukslån så det er viktig å betale tilbake så hurtig som mulig.

Hva er smålån?

Smålån er mindre forbrukslån, og faller dermed innunder paraplybegrepet lån uten sikkerhet. I denne lille guiden får du en oversikt over låneformen, og ting du bør huske på i forbindelse med søknadsprosessen. Vi tar en titt på følgende:

• Kostnader ved smålån
• Krav og forutsetninger til søkerne
• Alternativene til smålån i Norge
• Slik tenker du smart med mindre, usikrede lån
• Fordeler og ulemper med låneformen

Fordeler med smålån

• Du kan bruke lånebeløpet som du vil
• Enkel finansieringsløsning med stor markedskonkurranse
• Smålån er gunstige som et kortsiktig lån

Ulemper med smålån

• Smålån har ofte høye kostnader (gebyrer + renter)
  
• Kan føre til kostbare impulskjøp
  
• Kan påvirke kredittverdigheten din 

Smålån kommer, som alle andre låneformer, med både fordeler og ulemper. Dersom du vurderer å søke om et slikt lån er det først og fremst viktig at du er sikker på at du kan betale tilbake lånebeløpet med kostnader. Sørg for å søke hos mer enn én långiver, slik at du får mest mulig ut av konkurransen på markedet – vi hjelper deg!

Hva koster smålån uten sikkerhet?

For deg som skal søke om smålån er det viktig å være oppmerksom på at du vil møte på noen av de høyeste rentesatsene på markedet i søknadsprosessen. Samtlige smålån er et mindre forbrukslån, som betyr at lånene godkjennes uten pant. Pant fungerer som ekstra sikkerhet for banken når de skal vurdere en søknad og komme med et tilbud.

Avhengig av lånebeløpet kan du møte på rentesatser på alt fra 15 % til flere hundre prosent når du skal låne mindre beløp uten sikkerhet. Sistnevnte tilfelle gjelder for de aller minste beløpene, med forholdsmessig kort nedbetalingsperiode. For at banken skal kunne tjene penger på mikrolån, som disse også kalles, må renten settes høyt. Søker du større forbrukslån er ofte renten lavere.

I tillegg til rentesatsen må du ofte betale et etableringsgebyr og termingebyr når du takker ja til et smålån. Etableringsgebyret betaler du bare én gang. Hos noen banker er etableringsgebyret regnet ut som en prosentandel av lånebeløpet. Hos andre er det et fast beløp. Termingebyret betaler man én gang i måneden, og dette ligger gjerne på noen titalls kroner.

Her er et eksempel på et såkalt smålån hos Ferratum Money:

Søke smålån? Dette må til:

Det er i hovedsak fire krav som vil stilles til deg som vil søke om et smålån:

• Alder – du må ha fylt 18 år – noen banker har høyere aldersgrense for å søke smålån
• Inntekt – de fleste banker vil at du har fast jobb før du søker.
• Bostedsadresse – du må være bosatt i Norge
• Betalingsanmerkninger/inkasso – å søke smålån med betalingsanmerkning kan være vanskelig – men visse banker godtar det

Kriterier for å søke smålån

Du må i det minste ha fylt 18 år for å kunne søke om et lån, uansett om dette er med eller uten sikkerhet. Når dét er sagt må du imidlertid regne med at de fleste banker setter aldersgrensen sin høyere. Du må videre være forberedt på at du får en dårligere kredittvurdering dersom du er en ung søker.

Det stilles ingen krav til pant når man tar opp et smålån. Med andre ord er inntekten din bankens eneste forsikring om at du kan betale for deg. Derfor må du kunne dokumentere fast inntekt i forbindelse med søknaden. Du bør også ha sjekket på egen hånd at økonomien din kan håndtere lånet du søker om.

For å være sikker på at du er en troverdig betaler som vil oppholde seg i Norge gjennom nedbetalingsperioden må du ha fast bostedsadresse i landet når du søker. De fleste långivere vil også kreve at du har bodd her i minst tre år. Og avslutningsvis kan du ikke få innvilget et smålån dersom du har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker registrerte på deg. Unntaket er om du har sikkerhet i boligen din, men da er det også få långivere som kan hjelpe.

Alternativene til smålån i Norge

Som låntaker er det viktig å være klar over hvilke alternativer man har. Smålån er lån uten sikkerhet på mellom 1000 kroner og opptil ca. 70.000 kroner. Skal man låne 100000 kroner  eller mer er det ofte vanlige forbrukslån som gjelder.  Smålån har summen til felles med kredittkort, som for mange kan være et gunstigere alternativ når man skal finansiere på kort sikt.

Smålån isteden for kredittkort?

Det som gjør kredittkort attraktive for forbrukere er det som kalles den rentefrie betalingsperioden. Dette er tiden som går fra du drar kortet til du faktisk må betale beløpet du har handlet for. Perioden ligger på mellom 30 dager og 60 dager, avhengig av kortutstederen din, samt når i måneden du gjennomfører kjøpet.

Er du strategisk kan du dra nytte av kredittkort når du skal låne penger på kort sikt. Da er det mest gunstig å betale tidlig i måneden. Med en betalingsutsettelse på 50 dager vil du ikke måtte betale for noe du kjøpte den 1. mars før den 19. april. Det er imidlertid kritisk at du har pengene på konto når kredittkortregningen kommer.

Dersom du ikke har det må du nemlig betale renter på det utestående beløpet, og det kan bli svært kostbart. Som en tommelfingerregel kan vi derfor si at kredittkort er gunstige for kortsiktige låneperioder, så lenge du vet at du kan betale for deg. Behøver du mer tid kan et smålån være en bedre løsning.

Tenk smart når du søker smålån

Det er viktig at du hele tiden er oppmerksom på at lån uten sikkerhet er kostbare låneformer. Du skal altså være sikker på at du kostnadene er verdt formålet før du takker ja til et lånetilbud. Dersom man behøver penger raskt er det fort gjort å droppe en grundig vurdering av privatøkonomien. Dette er imidlertid å gjøre seg selv en bjørnetjeneste.

Når du vurderer å ta opp et smålån bør du stille deg selv de følgende spørsmålene:

• Har jeg mulighet til å bruke sparepenger i stedet for å låne?
• Hvordan ser budsjettet for lånebeløpet ut?
• Hva har jeg planlagt for å tilbakebetale lånet så raskt som mulig?
• Hvordan skal jeg få plass til månedskostnadene i budsjettet mitt?
• Hva blir totalkostnaden? Synes jeg det er verdt disse pengene?

Det er eksempelvis veldig mye mer gunstig å låne penger uten sikkerhet til oppussing enn til en reise. I førstnevnte tilfelle tilfører du boligen din verdi. I sistnevnte tilfelle bruker du opp penger som ikke er dine på noe som selvfølgelig føles verdifullt, men som ikke gir deg noe igjen for investeringen din. Og dersom du skal låne til generelt forbruk, sørg for å begrense lånebeløpet og nedbetalingsperioden så mye som mulig.

Kan man få smålån på dagen?

Nei – det kan man ikke, det utføres alltid kredittsjekk og før du får pengene utbetalt går det minst et par dager. Du kan derimot få svar på om du får invilget smålån på dagen. Tenk også på at å søke om smålån bør være et veloverveid valg som du planlegger i god tid før du trenger pengene. Ha alltid overblikk over hele den økonomiske situasjonen før du søker om smålån.

Hva brukes smålån til?

Du kan bruke et smålån til hva du vil. Mange velger å ta opp et smålån for å sette gullkant på ferien, noen for å finansiere bilkjøp, mens andre bruker pengene til oppussing av bolig. Uansett hva du velger å bruke smålånet til så sammenligne alle smålån før du bestemmer deg så du får de beste villkår.

Betal ned smålån så fort du kan

Hvis du har muligheten til å betale tilbake smålånet før tiden så kan du spare mye penger på å slippe å betale ekstra rentekostnader. Jo raskere du kan betale tilbake lånet, jo billigerer blir det.

Kan man få smålån uten kredittsjekk?

Alle lånegivere i Norge tar en kredittsjekk før mån får låne penger. Dette gjelder også for smålån og mindre lån som mikrolån og minilån.

Har du mange smålån?

Smålån er mindre forbrukslån og er ofte dyrere enn større lån. Står du i en situasjon der du har mange smålån kan det være en bra ide å samle smålån i et større forbrukslån. Da får du ofte bedre renter og mindre omkostninger.

Smålån uten sikkerhet

Smålån er lån uten sikkerhet og du kan bruke pengene til hva du vil. banken tar ikke pant i hus eller eiendom når du låner penger i form av et smålån – derfor er kostnadene høyere for å gi banken en viss form av sikkerhet at de får tilbake pengene du låner. De er relativt dyre i forhold til større lån, men er et bedre alternativ enn et såkalt sms lån